CFS2025第十四届财经峰会暨2025新质生产力企业家大会定于今年7月在上海举行，主题为“穿越变革浪潮，共筑经济韧性”。

作为中国经济领域最具影响力的思想盛会，CFS第十四届财经峰会将邀请各行业领袖共同研判全球新挑战与新变局下的中国经济，共享发展新机遇，助力中国经济长期高质量发展。

以下是财富管理专家、财富传承专家，瑞景家族办公室创始人、乐博咨询高级合伙人，全球华人传承管理咨询学会大中华东区执行主席 方利娟在CFS2025第十四届财经峰会的精彩演讲，由云现场整理。

在场优秀的各位嘉宾，各位企业家，大家下午好！

非常荣幸有这样的机会，能够在这里做分享，我们看到各位优秀的企业家经过过去20年、30年财富的蓬勃发展，中国企业家已经到了财富传承接班最重要的关键期。我过去20年一直专注在中国的金融财富管理和家族办公室领域，在行业中小有服务，获得客户的认可。

因为财富超高净值人士不同阶段的需求有所不同，涉及家族私人财富管理、家族资产管理、家族传承治理以及接班人资产保护、家族教育和文化等部分，在行业中也获得一些认可。

今天站在这里，我是谁并不重要，重要的是接下来20年在行业里的经验以及我们服务家族的案例，或许能给在座的企业家们带来一些什么样的启示，会给大家有什么样的价值。

时间有限，简单围绕传承大时代，中国民营企业面临的挑战，以及如何突围“百年传承”的两大核心难题，以及我们看到他山之石可以攻玉，百年传承的方法论。过去20多年的时间所积累的方法、体系和案例。

大家看到现在中国的民营企业家在全球创造神话，但民营企业家是什么？他们是人。我们最近看到了很多典型的案例会面临传承、接班，一个个案例和故事的发生是非常令人痛心的。在这样的背景下，中国接近600万的财富家族，民营企业家面临着无论是基于年龄还是产业、周期到了接班和财富保护，以及法税体系等大背景下，面临最大挑战的关键期，我们该怎么传？现在面临多层风险敞口期的时候该如何行稳致远？我们从希望追求成为500强到要考虑有没有机会穿越500年，是企业家需要考虑和考量的问题。现在我们会看到中西方大的博弈和挑战的背景下，面临多重叠加。企业家是最坚强、最聪明、最勇敢，但也是最脆弱的，因为绝大多数企业家几乎在创业的过程中牺牲了自己的健康，牺牲了陪伴子女成长最关键的阶段，牺牲了自己和家人另一半亲密关系的实践，我们在为社会创造价值。但有一些窗口期错过了可能就很难再回过头重塑，在当下中国民营企业家面临极大的挑战过程中，创业者是九死一生，创造财富是一场伟大的旅程。但当我们创造了足够多的财富过后，该如何面对财富、家族、企业、人才以及社会？前面还有比创业过程中更多的陷阱在等着大家。

当下中国的财富管理和家族办公室行业，其实客户身边看似在服务大家的机构很多，实际上大部分都是在点、线、面，不是一个立体，作为家族办公室能够从更加专业、复合、立体的角度，为财富家族和企业家排忧解难。

在当下是面临着一场大的时代换血阶段，企业家们如何面临传承的问题？传承是一个过程，是一个时间段，而继承是一个刹那的开始。我们只有更多的智慧，更早地去考虑、考量，去培养人才，去做一些智慧的架构设计，做一些治理的设计，才有可能让大家在传承的过程中显得更加从容。

我们在创造足够多的财富过后，要解决的问题非常多，那么多问题的背后最核心、最关键的两个点，一个是企业接班人计划，从什么时候开始，我们是从40岁、50岁还是从60岁，还是70岁才考虑呢？第二，财富传承、财富保护的问题。辛辛苦苦牺牲那么多创造的财富，我们该如何面对，我们要让财富变成对家族后续培养人才的窗口，而不是给家族的成员和幸福带来灾难的诅咒。在这个过程中，我们要如何突围这些难题呢？

在西方，罗氏柴尔德家族是大家耳熟能详的，通过传承一两百年的时间，他们从第一代的起步，相当于今天的人民币150元到现在第七代掌门人接班，创造了一个既影响欧洲又影响美国财富的神话，可能大家都不知道他们有多少资产和财富。在这当中给我们带来什么启示呢？在家族办公室这个领域私密性要求非常高，我们只能用一些耳熟能详的人和故事给大家做一些交流。

通过罗氏柴尔德家族过往每一代人的核心价值贡献，我们的专家团队对他进行了深度拆解，形成了家族掌门人6堂课的核心课题，给企业家带来一些启发。曾经一个罗氏柴尔德家族的掌门人说，我们要获取财富需要极大的勇气和极度谨慎，而你拥有它时，还需要投入10倍的精力和智慧去传承它。

第二，有两个大家熟悉的人物案例给大家做一个启发和思考。这里有两组人物画像，一个是西方意大利家族，当他家族的职业经理人面临辞职的时候，掌门人能够非常从容地回到家族里面进行接班，接班人在过程当中如何接班，接不接班，意愿和能力的问题该如何面对和解决？具不具备这个能力很重要。

同样，我们这两年看到千亿家族到现在的故事和风波，其实接班人是系统工程，是战略问题，对任何一个企业或者一个家族来讲，它是非常重要的。在这个过程中，接班人有完整的培养逻辑体系和方法论。

财富安全、财富保护，架构该如何做？假如马云先生没有完成资产保护架构会怎么样？不知道。我们想问在座的各位企业家，您有经得起时代考验的资产保护架构吗？我们的财富将来该如何应对？怎样做才能不要辛辛苦苦几十年一夜回到解放前。

最后一部分简单做一个分享，在整个过程中，百年传承“顶层规划”最核心的有三件事：第一，家族资产管理原则的设计；第二，家族资产管理架构的设计；第三，家族资产托管会设计与运营。在这个领域里面，不是我们目前看到的香港家族办公室、新加坡的家族办公室，只是设立一个家族办公室，去拿到一个身份去做一个税收优惠就够了，真正的家族办公室是要完成真正的人文治理结构和体系，去完成决策流程，而不是简单的只做投资或者只做税务，这些都非常重要。

在整个过程中，站在家族的角度来讲，或者站在角度掌门人的角度来讲，在完成了百忙之中回到家里一天的工作之后，可能在入睡前的那几分钟，我们该如何面对可能也会面临的脆弱问题。有时候，心理所有权比物质所有权更重要。曾经年少轻狂、年轻气盛的时候，所面对的一些问题要如何解决，要如何共识？这里面有方法也有智慧。

这是我们过往在服务客户过程中所总结出来的一系列方法论，家族的治理体系、资产保护架构、家族宪章、家族办公室、真正的运营体系，以及家族的教育和文化。人才是核心，是关键，无论对于企业还是对于家族的人才成长和接班人来讲，这些都是最关键的。在这个过程中，我们如何确保家族百年传承的持久动力？动力比控制力更重要。现在看到很多企业家的子女可能面临很头疼的问题，有一些都是有目共睹用不着我多说。实际上在这个过程中，我们要完成百年传承的破局之道，要确保江山永固，整个逻辑体系要做到控制力；第二是基业长青，从人才、从结构，从核心利益共同体的角度，该如何深度既融合又绑定又分离，确保后继有人。

在整个过程中，我们希望通过这样一个简单的分享，基于家族办公室领域私密性的要求，我们一般不太会太多地在大场合露面，现在中国民营企业家在产业、在年龄、在财富的角度来讲，的确面临最重要、最关键的窗口期，是最脆弱的阶段，因为每一个家族企业、民营企业家也好，在核心产业链上不仅仅只是自己，他关系着产业链上的N多个企业，更关系着N多个企业背后的N多个家庭。所以，保护企业家和企业、资产、财富，才能为这个社会创造更多的价值。

最后用一句slogan结束我的分享，我们愿以两代人之心，服务客户三代人，以家族服务家族，以家族成就家族。希望有缘人能跟我们联系，谢谢！